Pas besoin de CBDC en Australie, selon la Banque de réserve

Contrairement à la Chine, à la Suède et au Canada, l’Australie est réticente à l’idée de créer une CBDC.

Alors que d’autres pays placent les monnaies numériques des banques centrales – également appelées CBDC – en tête de leur programme, l’Australie pourrait contrer cette tendance.

Selon un rapport de presse local du 17 septembre, le dernier document de paiement de la Banque de Réserve d’Australie a adopté une ligne prudente et sceptique à l’égard des CBDC, ainsi que des pièces d’écurie du secteur privé.

La Banque de réserve ne pense pas qu’il y ait actuellement de solides arguments politiques Bitcoin Circuit en faveur de l’émission d’une CDB en Australie, soulignant le succès de la nouvelle plate-forme de paiement efficace du pays, qui est également en temps réel.

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En outre, si l’utilisation d’argent liquide pour les transactions est généralement en baisse, les Australiens ne renoncent pas aux billets aussi rapidement que d’autres citoyens, comme les Suédois.

En pleine pandémie de COVID-19, la demande d’argent a augmenté de manière significative, selon le journal. La RBA s’est donc engagée à continuer à donner accès aux notes „aussi longtemps que les Australiens souhaiteront continuer à les utiliser“.

Le document de la banque centrale traite des initiatives en cours en Suède, au Canada et en Chine, trois des pays les plus proactifs dans le développement des CBDC.

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Dans le cas de la Suède, la Banque régionale d’Australie a constaté que la baisse de l’utilisation des espèces dans ce pays était déjà précipitée depuis plusieurs années, ce qui a incité la Riksbank à développer – et à tester – une éventuelle couronne électronique.

La Banque du Canada, pour sa part, s’est préparée à l’émission éventuelle d’une CDB de détail, le cas échéant. Le Canada envisage deux scénarios dans lesquels l’émission d’une CBDC pourrait être avantageuse : un effondrement de l’utilisation des espèces pour les transactions quotidiennes, ou des menaces pour la politique monétaire provenant de la circulation d’une monnaie numérique du secteur privé.

Pour sa part, la RBA a souligné l’horizon incertain des monnaies possibles, comme la livre Facebook, notant qu’il reste à voir si la monnaie „obtiendra l’approbation réglementaire et deviendra opérationnelle“.

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Quant à la Chine, la RBA a spéculé que l’élan de la CBDC déjà avancée du pays est lié à la prévalence nationale des fournisseurs de porte-monnaie électronique du secteur privé tels que Alipay et WeChat Pay.

Selon la RBA, une CBDC pourrait présenter des inconvénients importants pour le pays, notamment des coûts de financement accrus pour les banques commerciales.

Actuellement, les banques tirent environ 60 % de leur financement des dépôts, dont les deux tiers sont des dépôts à vue. La perte du financement des dépôts pourrait pousser les banques commerciales à dépendre plus fortement du financement des marchés boursiers et des capitaux. Le document note :

„La perte des dépôts et la dépendance accrue à l’égard d’autres sources de financement pourraient entraîner une certaine augmentation du coût des fonds bancaires et se traduire par une réduction de la taille de leurs bilans et du montant de l’intermédiation financière“.

En outre, une CBDC pourrait augmenter la probabilité d’une ruée sur le système bancaire en cas de stress financier. La RBA a déclaré qu'“en présence d’une CDB, une course sur le système bancaire dans son ensemble serait possible ; si les déposants avaient des inquiétudes concernant l’ensemble du système financier, ils pourraient essayer d’effectuer des transferts de dépôts à grande échelle des banques commerciales vers la CDB“.

Toutefois, cette menace serait atténuée par la protection actuellement offerte par le système australien de règlement des créances financières pour les dépôts des ménages, a admis la RBA.